Deine Anlagestrategie definieren
Was ist eine Anlagestrategie?
Eine Anlagestrategie ist ein Konzept zur Geldanlage, das darauf abzielt, langfristige Finanz- und Vermögensziele zu erreichen. Mit einer Anlagestrategie legst du fest, wie du deine definierten Ziele erreichen und langfristig Vermögen aufbauen möchtest. Je nach Strategie unterscheidet sich der Weg des Vermögensaufbaus. Einige Strategien sind risikoreicher, während andere mehr Sicherheit versprechen. Welche Anlagestrategie zu dir passt, lässt sich pauschal nicht beantworten, da jeder ganz individuelle Ziele verfolgt. In diesem Finanztipp erfährst du, wie du deine individuelle Anlagestrategie findest und worauf du achten musst 💡
Dein persönliches Anlageprofil
Stelle dir folgende Fragen und beantworte sie, um dein Anlageverhalten besser einschätzen zu können:
Wofür möchtest du Geld anlegen? Möchtest du langfristig für deine Altersvorsorge sparen oder sparst du auf ein bestimmtes Ziel? Wie lange kannst du auf das angelegte Geld verzichten?
Damit bestimmst du deinen Anlagehorizont. Der Anlagehorizont ist der Zeitraum, in dem dein Geld an das Investment gebunden ist.
Wie viel Geld kannst und möchtest du sparen? Wie viel Geld kannst und möchtest du investieren?
Damit bestimmst du die Höhe deines Investments. Du kannst übrigens bereits mit kleinen Beträgen in Aktien und ETFs investieren.
Wie ist deine persönliche Risikobereitschaft? Bist du bereit, ein höheres Risiko für eine höhere Rendite einzugehen, oder bevorzugst du ein geringeres Risiko?
Damit legst du die Investments fest, die zu deiner Risikobereitschaft passen. Du solltest dir jedoch merken, dass es keine Geldanlage mit hoher Rendite und gleichzeitig niedrigem Risiko gibt. Rendite ist immer eine Kompensation für das eingegangene Risiko.
Wie viel Zeit möchtest du in deine Geldanlage investieren? Möchtest du dich umfassend und regelmäßig mit dem Thema beschäftigen?
Damit schließt du bestimmte Investments aus, die nicht zu deinem verfügbaren Zeitrahmen passen. Bestimmte Anlageklassen, wie Aktien, erfordern ein höheres Zeitinvestment. Wenn du jedoch vergleichsweise wenig Zeit in deine Investments stecken möchtest, sind ETFs möglicherweise die bessere Wahl.
Was ist dir bei der Geldanlage wichtig? Möchtest du nachhaltig investieren oder auf eine bestimmte Branche setzen?
Damit grenzt du die Auswahl deiner Investments aus Basis von Nachhaltigkeitskriterien ein. Es gibt zum Beispiel bestimmte ETFs, die ausschließlich Unternehmen enthalten, die festgelegten Nachhaltigkeitskriterien erfüllen.
Wie möchtest du investieren? Präferierst du die Einmalanlage oder einen monatlichen Sparplan?
Damit legst deine nächsten Schritte fest und gehst in die Umsetzung. Mein Tipp an dich: Übernimm Verantwortung für dich und deine finanzielle Zukunft und starte ruhig mit kleineren Beträgen. So setzt du dein gelerntes Wissen um, kannst aus Fehlern lernen und setzt den Grundstein für deinen Vermögensaufbau.
Magisches Dreieck der Geldanlage
Das magische Dreieck der Geldanlage kann dir dabei helfen, die beste Strategie für dein persönliches Anlageprofil zu finden. Es besteht aus den drei Komponenten Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit. Alle drei Komponenten können nicht gleichzeitig erfüllt werden. Es existiert kein Produkt, das sowohl Sicherheit als auch eine hohe Rendite bietet und gleichzeitig jederzeit verfügbar ist. In der Realität sind höchstens zwei Komponenten für ein Produkt gleichzeitig erreichbar.
Die Rendite beschreibt den Gewinn, den du mit der Geldanlage erzielen kannst. Ein wichtiger Faktor für die Rendite ist dein Anlagehorizont: Je länger dieser ist, desto eher kannst du auf Anlageformen setzen, deren tendenziell höhere Rendite mit eingeschränkter Sicherheit und Verfügbarkeit „bezahlt“ werden muss.
Die Verfügbarkeit beschreibt, wie leicht du auf die Geldanlage zugreifen kannst. Dies funktioniert beispielsweise auf einem Tagesgeldkonto leichter als bei langfristigen Anleihen. Hohe Verfügbarkeit muss jedoch meist mit einer geringeren Rendite "bezahlt" werden.
Die Sicherheit gibt an, wie hoch das Risiko ist, die Geldanlage zu verlieren. Grundsätzlich haben alle Anlageprodukte ein gewisses Verlustrisiko. Einige Anlageformen haben jedoch höhere Verlustrisiken, als andere Anlagen. Festgeld- oder Tagesgeldkonten haben zum Beispiel ein vergleichsweise geringeres Risiko als Aktien oder ETFs.
Investiere dein Geld niemals in nur eine Anlage, sondern möglichst breit gestreut auf verschiedene Produkte und Anlageklassen mit unterschiedlichen Sicherheits-, Verfügbarkeits- und Renditeeigenschaften. Es hängt von deiner persönlichen Risikobereitschaft und deinen persönlichen Zielen ab, bei welchem der drei Komponenten ein Kompromiss in Kauf genommen werden soll. Grundsätzlich gehört Geld für unterschiedliche Zwecke auf unterschiedliche Konten. Für langfristig angelegtes Geld steht im Vordergrund, dass du dafür eine Rendite bekommst. Dein Notgroschen hingegen muss immer verfügbar sein und die Rendite ist hier eher unwichtig. Daher solltest du verschiedene Konten nutzen, um verschiedene finanzielle Ziele zu erreichen.
Welche Anlage für welchen Zweck?
Welche Anlagestrategien gibt es?
Es gibt eine Vielzahl unterschiedlicher Anlagestrategien. Übrigens musst du nicht nur eine Strategie verfolgen, sondern kannst auch mehrere Strategien miteinander kombinieren.
Die Buy-and-hold-Strategie ist eine passive Anlagestrategie, bei der du Wertpapiere über einen sehr langen Zeitraum hältst. Das Prinzip ist einfach: Du kaufst Wertpapiere und hältst sie, ohne häufige Käufe oder Verkäufe vorzunehmen. Du investierst einmal in ein Portfolio von Wertpapieren und passt es danach nur noch sporadisch an die ursprüngliche Zusammensetzung an.
Im Rahmen der Dividendenstrategie setzt du auf Unternehmen, die hohe Dividenden ausschütten. Dabei behältst du insbesondere die jährliche Hauptversammlung im Blick, bei der entschieden wird, ob und in welcher Höhe Dividenden ausgezahlt werden.
Die Core-Satellite-Strategie kombiniert ein passives Weltportfolio aus ETFs mit zusätzlichen Satelliten in Form von Sektorwetten oder einzelnen Aktien. Während die ETFs als Kernanlage ein robustes Fundament bieten, sorgen die zusätzlichen Aktien für zusätzliche Ertragschancen, gehen jedoch auch mit einem höheren Risiko einher.
Welche Strategie passt zu mir?
Welche Anlagestrategie zu dir passt, lässt sich pauschal nicht beantworten, da die persönliche Anlagestrategie sehr individuell ist. Um sicherzustellen, dass du alle relevanten Punkte berücksichtigt hast, gehe die folgende Checkliste durch:
Merke dir: Ein junger Anleger kann mehr Risiko eingehen als ein Anleger kurz vor der Rente. Das liegt daran, dass der Anlagehorizont des jungen Anlegers deutlich größer ist und er somit mehr Zeit hat, um potenzielle Verluste auszugleichen. Bei einem jungen Anleger sollte daher der risikoreichere Teil größer sein, als der risikofreie Teil. Bei einem Anleger kurz vor der Rente sollte entsprechend der risikofreie Teil größer sein 💡
Für den risikofreien Teil meiner Geldanlage nutze ich ein Tagesgeldkonto. Da ich noch einige Jahre vor mir habe, ist mein risikofreier Teil geringer als mein risikoreicherer Teil. Meinen risikofreien Teil lagere ich bei Trade Republic mit 3,5 Prozent Zinsen p.a. Schau dir das Angebot gerne mal an!
* Es handelt sich hier um einen Affiliate-Link.
Unabhängig von deiner Anlagestrategie ist es wichtig, dass du auf ausreichende Diversifikation, also auf die Streuung deiner Geldanlage, achtest. Die Streuung stellt sicher, dass etwaige Verluste einer Position durch eine andere Position ausgeglichen werden können. Wenn du dich für eine Anlagestrategie entschieden hast, kannst du die dazu passenden Anlageklassen auswählen. Im Finanztipp unten findest du alle relevanten Informationen, die du zu den sechs wichtigsten Anlageklassen wissen musst 👇
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